互联网银行“两强”格局加剧 微众银行、网商银行居前二，新网银行位列第三

　　近期随着互联网银行相继公布财务数据，背后的行业发展等情况也逐渐明晰。不出所料，微众银行与网商银行仍以较大优势占据前二，靠背新希望集团、小米公司的新网银行则位列第三，但其在2024财年出现了增收不增利的情况。

　　同时新网银行董事长人选再次出现变更。记者梳理发现，这已经是其成立八年时间内的第五任董事长，而第一任董事长正是大家所熟知的新希望创始人刘永好。

　　净利下滑、高层震荡，叠加外部监管趋严向稳，新网银行在两大巨头的夹击下如何破局求生，值得关注。

　　“两强”格局加剧，新网银行多项指标近三年最低

　　2024年，微众银行实现营收381.3亿元，净利润109亿元，总资产规模达到6517.8亿元，位居行业榜首;同期，网商银行录得营收213.1亿元，净利润为31.7亿元，资产总额为4710.4亿元。

　　俗话说，人们只记得第一第二，这句话用来形容当下的互联网银行行业最适合不过了。尽管背靠四川新希望集团、小米公司，刘永好曾是第一任董事长，但由于前有两位老大哥，一直没什么存在感。相比此前高光时刻，新网银行如今面临着增收不增利的困境。

　　年报显示，新网银行去年一年实现营收63.7亿元，同比增长16.07%。报告期末，资产总额为1036.3亿元，较年初微增0.67%，与两家巨头比仍有很大差距。

　　而且，新网银行的利润情况并不乐观。上一财年，尽管新网银行的营收从54.9亿元增长至63.7亿元，但其营业支出同步增长，从2023年末的42.4亿元增至54.3亿元。一进一出导致其营业利润从2023年的12.5亿元降至9.4亿元，净利润从10.1亿元缩至8.1亿元，降幅接近两成。

　　另一方面，在营业支出大幅增长的同时，新网银行进行了大幅计提拨备。数据表明，新网银行2024年计提信用减值损失达41.1亿元，与2023年度的29.2亿元的计提规模相比，增长了近41%，这是导致公司利润下滑的另一主要因素。

　　衡量银行发展状况的主要指标还有资产收益率、流动性比例、资本充足率等，对比这几项数据会发现，其去年数据均处于过去三年中最低水平，新网银行发展面临着诸多现实困境。

　　盈利水平出现起伏，对公贷款占比扩大

　　2016年末，新网银行横空出世。与有着腾讯、阿里背景的两个“老大哥”微众、网商相比，新网银行的背景也毫不逊色，算得上是彼时的行业“新贵”。

　　官网资料显示，新网银行由四川新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是全国唯三家的互联网银行之一，是原银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是中西部首家互联网银行、四川省首家民营银行。

　　成立伊始，新网银行凭借宽松的行业发展政策，展示出极强的扩张态势。短短三年间，营收规模便从4亿元跃升至27亿元，净利润亦在2019年达到创历史的11.3亿元，实现了最佳净利润水平。

　　但2019年后，新网银行的业绩开始出现波动。总结来看，其营收虽然在逐年增长，但利润表现极不稳定，经常出现起伏，也再未能打破2019年净利润11.3亿元的历史最佳盈利水平。去年更是进一步下滑，净利润收缩将近两成。

　　另据官网介绍，新网银行目标受众是新市民、中小微企业主和个体工商户。从信贷结构剖析来看，新网银行以零售贷款为主导，对公贷款则处于辅助地位，不过对公业务连年呈增长趋势，未来或能创造更多的市场价值。

　　财务数据方面有所印证，过去三年中，新网银行发放贷款和垫款总额分别为630.1亿元、753.4亿元以及773.9亿元。其中，零售贷款占比均超八成，各期具体金额分别为598.3亿元、611.4亿元以及615.9亿元，占当期总贷款的比重依次为95%、81%以及80%。而同期对公贷款金额分别为31.8亿元、142亿元及158亿元，分别占当期总贷款的5%、19%和20%。

　　在业界看来，不论是民营银行还是互联网银行，经济周期波动大背景下，金融监管趋严、临净息差收窄，整个银行业面临重新洗牌。对于互联网银行来说，如何平衡风险与实现价值利润增值，是横亘在其面前的现实挑战。

　　八年五换“掌门人”，频次之高引市场猜测

　　值得关注的是，年报中同时透露了公司更换董事长的消息。据报告，2024年6月，上任董事长王航因工作原因不再担任董事、董事长等职务，之后选举朱韬为新任董事长，记者检索发现，朱韬也是老银行人出身，且此前同样在新希望任职。

　　资料显示，朱韬曾任中国银行浦东分行行长、上海分行副行长、苏州分行行长等职，后出任上海华瑞银行行长，现任新希望集团党委副书记、新希望资产管理有限公司董事长兼总经理。不过其董事长任职资格尚需得到国家金融监督管理总局四川监管局的核准。

　　记者还发现，这是新网银行成立八年多以来，迎来的第五任董事长。新希望集团创始人刘永好担任新网银行的第一任董事长;2017年7月，王航接替刘永好成为董事长;2019年3月，王航因工作原因辞去董事长一职，江海成为第三任董事长;时间来到2020年4月29日，王航二度被选为董事长，直至公告的去年6月。

　　外界对于新网银行高频换帅有诸多猜疑，记者同样带着这一疑问向新网银行寻求答案，但未果。消息面上，主流的说法认为过去几年中，新网银行内部应该经历过多轮战略层面的调整，此番选择朱韬接任董事长，或许也是看重其在传统银行及民营银行的复合型经历，另据媒体报道朱韬在执掌华瑞银行期间曾成功让业绩扭亏为盈。

　　新任董事长能否再度创造奇迹值得期待。但很显然，无论从监管层面、行业竞争还是盈利能力来看，新网银行当前面临的局势要更为复杂。

原标题：互联网银行“两强”格局加剧 微众银行、网商银行居前二，新网银行位列第三

值班主任：高原

作者： 济南时报·新黄河客户端记者张博